Les différences entre un prêt travaux et un prêt immobilier

En fonction de votre projet immobilier, vous pouvez opter soit pour un prêt travaux, soit pour un prêt immobilier. Il est important de noter que ces deux options vous permettent de financer des travaux d'aménagement, de rénovation, l'achat de matériaux ou le paiement de la main-d'œuvre. Cependant, il existe des différences significatives entre ces deux types de prêts. Découvrez dans notre article, la différence entre les deux pour faire le meilleur choix.

Le prêt immobilier : pour l’achat d’un bien ou pour des travaux importants

Le prêt immobilier présente différentes caractéristiques distinctives.

Le montant

Si vous avez l'intention d'acheter un bien immobilier ou d'effectuer d'importants travaux, le prêt immobilier reste le choix le plus approprié. Le montant emprunté doit dépasser 75 000 euros et la période de remboursement est plus longue, pouvant aller jusqu'à 30 ou 35 ans, selon les établissements créditeurs.

Affectation du crédit

Pour bénéficier de ce type de prêt, vous devrez fournir des justificatifs à votre banque, tels que : 

· Un devis provenant d'une entreprise spécialisée,
· Un bon de commande de matériaux,
· Une facture d'un architecte ou d'un artisan.

Dans tous les cas, les fonds débloqués dans le cadre d'un prêt immobilier ne doivent être utilisés que pour les travaux ou l'achat d'un logement. Cette condition doit être clairement indiquée dans votre offre de crédit.

La nécessité de garanties

Pour contracter un prêt immobilier, l'établissement prêteur exigera une garantie de la part de l'emprunteur. Cette garantie peut prendre la forme d'une hypothèque ou d'une caution. En ce qui concerne l'assurance, bien qu'elle ne soit pas obligatoire, si vous n'y souscrivez pas, les organismes de crédit refuseront votre demande.

Un taux d’intérêt + bas pour les prêts immobiliers

Le taux d'intérêt d'un prêt immobilier est généralement plus bas que les prêts travaux, oscillant entre 3% et 4% en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et de l'établissement bancaire. Lors de la souscription, vous aurez le choix entre un taux d'intérêt fixe ou à taux variable .

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Le prêt travaux : un crédit à la consommation pour financer vos projets

Le prêt travaux est inclus dans la catégorie des prêts à la consommation. Selon la loi, le montant disponible pour l'emprunteur est limité à 75 000 euros. Le demandeur a le choix entre souscrire un prêt personnel ou un prêt affecté. Dans le premier cas, aucune justification spécifique n'est requise pour le crédit, qui peut être utilisé pour financer l'achat de matériaux ou le paiement des professionnels intervenant sur les chantiers. C'est également une option appropriée si le demandeur souhaite réaliser les travaux lui-même. Dans le second cas, la banque exigera des justificatifs de la part du demandeur.

Le taux d'intérêt d'un prêt travaux est généralement plus élevé que celui d'un prêt immobilier, pouvant facilement atteindre 7% à 10%. La durée de remboursement ne dépasse généralement pas 10 ans. Ce type de prêt est idéal si vous êtes déjà propriétaire d'un bien immobilier, mais que vous souhaitez effectuer des travaux d'aménagement, de décoration, d'extension ou d'amélioration de la performance énergétique. Étant donné qu'il s'agit d'un crédit à la consommation, l'assurance est facultative et aucune garantie n'est requise.

POUR ALLER + LOIN

Peut-on inclure des travaux dans son prêt immobilier ?

Absolument, il est possible d'intégrer différents types de travaux dans votre prêt immobilier, à condition que votre banque les accepte. Ceux-ci peuvent inclure des travaux de rénovation, des aménagements spécifiques ou même des améliorations énergétiques.

Peut-on meubler son domicile avec un prêt immobilier ?

Tous les projets ne peuvent pas être financés par un prêt immobilier, car les éléments financés ne doivent pas être détachables de la propriété en cas de vente du bien. Par conséquent, il n'est pas possible d'acheter des meubles avec un prêt immobilier, considérés comme séparables de la propriété. Si vous souhaitez acheter des meubles tels qu'une lampe design, un four électrique multifonctions ou un canapé sur mesure, vous devrez explorer d'autres options de financement que le prêt immobilier.

Peut-on souscrire à un prêt travaux en plus de son emprunt immobilier ?

Si les travaux que vous prévoyez pour votre nouveau logement ne sont pas trop coûteux ou complexes, il peut être plus intéressant de contracter un prêt travaux. Avec un prêt travaux, vous recevez directement les fonds sur votre compte bancaire et vous avez la liberté de décider vous-même ce que vous voulez acheter ou financer, que ce soit l'achat d'équipements ou de matériaux de construction, ou les services des professionnels du bâtiment. Cependant, assurez-vous que vos revenus mensuels disponibles sont suffisants pour rembourser à la fois le prêt travaux et le prêt immobilier.

Bon à savoir : Il existe plusieurs aides financières pour soutenir les travaux de rénovation énergétiques, telles que MaPrimeRenov', les Certificats d'économies d'énergie, l'éco-prêt à taux zéro, le crédit d'impôt pour la transition énergétique, le programme "Habiter Mieux" de l'Anah, la TVA à taux réduit, les aides d'Action Logement et les aides locales.