Les investisseurs immobiliers doivent-ils souscrire à une assurance spécifique ?

Investir dans l'immobilier nécessite de bien prendre en compte certaines spécificités en matière d'assurance. Nous vous recommandons fortement de souscrire à des garanties telles que la garantie dommage ouvrage pour les travaux ou la garantie loyers impayés. En effet, malgré la possibilité de résilier un bail en cas d'impayés, les contraintes pour les investisseurs restent importantes, notamment en raison des recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière et des interdictions de la loi climat.

Assurance habitation Propriétaire Non Occupant (PNO)

Qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, l'assurance PNO protège les propriétaires contre les risques survenant pendant une période d'inoccupation du logement. En complément de l'assurance habitation du locataire, elle couvre notamment les incendies, événements climatiques, catastrophes naturelles, bris de glace, dégâts des eaux, et en option, le vol pour les logements meublés. Obligatoire depuis la Loi Alur de 1994, cette assurance couvre également la responsabilité civile du propriétaire et coûte environ 40 % de moins qu'une assurance habitation classique.
L'assurance PNO est également indispensable au sein d'une copropriété, surtout en l'absence de locataire ou si ce dernier n'est plus assuré. Elle intervient en complément de l'assurance du locataire en cas de sinistres majeurs comme les dégâts des eaux, offrant ainsi une protection complète à un coût réduit.

Si vous avez besoin de trouver une assurance à Nîmes ou dans une autre commune du département du Gard, nous vous invitons à consulter le site Internet du réseau Allianz, 1er assureur mondial, pour sécuriser votre acquisition, des crédits, aux loyers, en passant par les travaux.

La garantie loyers impayés (GLI) pour sécuriser ses loyers

La garantie Loyers Impayés est une assurance essentielle pour sécuriser les revenus fonciers. En cas de non-paiement des loyers, cette assurance garantit le remboursement des impayés, charges comprises, jusqu'à la reprise du logement. Elle couvre également les frais de recouvrement amiable ou judiciaire des impayés, de la résiliation du bail jusqu'à l'expulsion, libérant ainsi le bailleur des contraintes judiciaires grâce à une protection juridique.
Avec l'adoption d'un texte visant à accélérer les procédures judiciaires dans les litiges locatifs, les propriétaires peuvent obtenir plus rapidement la résiliation du bail en cas d'impayés. La GLI reste donc indispensable, d'autant plus qu'elle offre une extension pour la vacance locative, couvrant les pertes de loyers pendant la période d'inoccupation du logement.
La prime GLI représente 2,5 à 3 % du loyer, mais est entièrement déductible des revenus fonciers et peut rassurer les banques lors de la souscription d'un crédit pour un investissement locatif, assurant ainsi le remboursement des mensualités.
Sachez que la Garantie Visale vous permet également de vous couvrir contre les loyers impayés (dans la limite de 9 mois d’impayés de loyers) et les éventuelles dégradations locatives.

L’assurance dommage ouvrage (DO), en cas de travaux importants

L'assurance Dommage Ouvrage complète l'assurance décennale obligatoire des artisans, couvrant les risques de malfaçon pendant 10 ans. En cas de problème, l'assurance Dommage Ouvrage prend en charge les frais de remise en état avant de se retourner contre l'assureur de l'entrepreneur responsable.
Cette assurance est nécessaire pour les travaux importants impliquant plusieurs entrepreneurs, bien qu'elle ne soit pas indispensable pour des travaux d'embellissement. Le coût moyen d'une assurance dommage ouvrage en France varie de 2 à 3 % du coût des travaux.

Assurance emprunteur : certaines garanties pas indispensables pour les investisseurs

Lors d'un investissement locatif, les banques exigent généralement moins de garanties que pour l'achat d'une résidence principale. Les loyers perçus servant à rembourser les échéances de prêt réduisent le risque de non-paiement. L'assurance emprunteur doit comprendre pour un investissement locatif les garanties décès et PTIA obligatoirement, et en option ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ou IPP/IPT (Invalidité Permanente Partielle ou Totale).
En raison des garanties réduites, cette assurance coûte environ un tiers de moins que pour une résidence principale. De plus, sachez que les cotisations d'assurance sont déductibles des revenus fonciers de l'investissement.

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